С 2026 года Банк России ужесточит выдачу ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Об этом сообщается на сайте регулятора. Необходимость таких ограничений регулятор объясняет большой долей кредитов, которые выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: «БИЗНЕС Online»

«Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС», — отметил регулятор.

Для ограничений регулятор повышает для банков макропруденциальные лимиты (МПЛ) на такие кредиты относительно IV квартала. Впервые ЦБ ввел макролимиты в сегменте ИЖС, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости в октябре.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это ограничения, устанавливаемые Банком России для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных кредитов, в частности необеспеченных потребительских кредитов и ипотеки. Цель МПЛ — ограничить выдачу кредитов с высоким уровнем риска, таких как кредиты с высокой долговой нагрузкой заемщика или с низким первоначальным взносом. Их устанавливают для снижения рисков финансовой системы и повышения ее устойчивости.

В дальнейшем ЦБ планирует ужесточить эти ограничения до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов соответственно, говорится в сообщении.

Помимо этого, Банк РФ сохранил на I квартал 2026 года макролимиты по ипотеке на строящееся и готовое жилье в многоквартирных домах. По мнению регулятора, действующие c 1 июля 2025-го лимиты ограничивают выдачу наиболее рискованной ипотеки на квартиры.

Напомним, в конце июля совет директоров Банка России впервые установил макропруденциальные лимиты на ипотеку в сегменте ИЖС. Решение также коснулось нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости.

Ранее «БИЗНЕС Online» писал, что объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн рублей — это рекордное значение за последние 6 лет. Уточняется, что на просрочку выходят кредиты, выданные в конце 2023-го — начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам.